소득세 줄이기! 은퇴 후 연금 수령 전략 총정리

📊 은퇴 후 소득세와 연금 수령 전략 완벽 가이드

안녕하세요, 경제적 자유를 꿈꾸는 쭈니 파파입니다! 😊
오늘은 은퇴 후 소득세와 연금 수령 전략에 대해 이야기해 보려고 합니다.
은퇴 후에도 연금, 금융소득 등으로 인해 세금과 건강보험료를 내야 한다는 사실, 알고 계셨나요?
효율적으로 소득을 관리하고 세금 부담을 줄이는 방법을 지금부터 자세히 알려드릴게요! 🚀

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🎯 은퇴 후 소득세, 어떻게 부과될까?

💡 연금 소득과 소득세

• 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 모두 소득세 부과 대상입니다.
• 연금 소득은 기본적으로 분리과세(5.5%)를 적용받지만,
  연간 1,200만 원을 초과하면 종합과세로 전환됩니다.

✅ 종합과세가 되면?

1️⃣ 연금 소득이 다른 소득(근로소득, 금융소득)과 합산돼 세율이 올라갑니다.
2️⃣ 건강보험 피부양자 자격을 상실할 가능성이 높아집니다.

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🎯 연금 수령 전략: 소득세 줄이는 방법

1️⃣ 개인연금은 월 100만 원 이하로 수령

• 연금 소득세는 월 100만 원(연 1,200만 원)까지 5.5% 분리과세가 적용됩니다.
• 이를 초과하면 종합과세가 되므로, 수령액을 조정해 세금 부담을 줄이세요.

2️⃣ 종합과세와 분리과세 선택 가능 (2023년 세법 기준)

• 연금 소득이 1,200만 원을 초과하는 경우,
  종합과세 또는 15% 분리과세 중 선택할 수 있습니다.
• 👉 소득이 많다면 분리과세를, 소득이 적다면 종합과세를 선택하세요.

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3️⃣ 국민연금 수령 시기 조정

• 소득이 많은 은퇴 초기에는 국민연금 수령을 연기하는 것도 방법입니다.
• 연기하면 연간 수령액이 최대 36% 증가하며,
  근로소득이나 임대소득과 중복되어 세금이 늘어나는 것을 방지할 수 있습니다.

👉 TIP: 국민연금과 개인연금의 수령 시기를 조율해 최적의 세금 전략을 세워보세요!

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🎯 금융 소득 관리: 종합과세를 피하자

💡 금융소득이란?

• 예금 이자, 채권 이자, 주식 배당금 등이 포함됩니다.
• 연간 금융소득이 2,000만 원을 초과하면 종합과세 대상이 됩니다.

✅ 금융 소득 관리 전략

1️⃣ 배당 포트폴리오 최적화

• 배당주 투자 시, 월 배당금이 부부 각각 166만 원 이하(세전 기준)가 되도록 조정하세요.
• 부부 명의를 분리하면 금융소득 분산 효과를 누릴 수 있습니다.

2️⃣ 비과세 상품 활용

• 금융소득을 줄이기 위해 ISA 계좌나 비과세 저축성 보험을 적극 활용하세요.

3️⃣ 임대소득과 분리

• 부동산 임대소득이 있다면 금융소득과 합산되지 않도록 분리 관리하세요.

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🎯 건강보험 피부양자 유지 방법

💡 피부양자 자격 기준

1️⃣ 연간 소득 합계가 2,000만 원 이하여야 합니다.
2️⃣ 근로소득과 사업소득(임대소득 포함)이 없다면 유지 가능합니다.

👉 TIP: 연금 수령액을 조절하거나 소득을 분산해 피부양자 자격을 유지하세요.

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📈 소득세와 건강보험료 부담 줄이고 안정적인 노후 준비하기

소득세와 건강보험료는 은퇴 후 재정 관리의 중요한 부분입니다.
연금 수령액을 조정하고, 금융소득을 효율적으로 관리하면 세금과 건보료 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
노후 준비는 단순히 자산을 모으는 것을 넘어 이를 효과적으로 활용하는 데 있습니다.
다음 시간에는 건강보험료 절약 방법에 대해 다뤄보겠습니다. 기대해주세요! 😊

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